Stablecoin

1. Kurzdefinition

Ein Stablecoin ist ein digitaler Token, dessen Wert an eine stabile Referenzgrösse (meist eine Fiatwährung wie den US-Dollar oder Schweizer Franken) gebunden ist.
Ziel: Preisschwankungen wie bei Bitcoin oder Ethereum zu vermeiden.
Stablecoins sind keine echten Coins, sondern zentral ausgegebene oder algorithmisch stabilisierte Tokens.

2. Ausführliche Erklärung

Stablecoins sollen die Volatilität klassischer Kryptowährungen ausgleichen.
Sie dienen als „digitales Bargeld“ im Krypto-Ökosystem, besonders für Handel, Überweisungen und DeFi-Anwendungen.

Es gibt drei Haupttypen:

🔹 1. Fiat-besicherte Stablecoins

Diese werden durch reale Reserven (z. B. USD, CHF oder Anleihen) gedeckt.
Beispiele:

• USDT (Tether) – an USD gebunden

• USDC (Circle) – an USD gebunden, regulierter

• EURC – an Euro gebunden

👉 Diese Tokens werden von Unternehmen herausgegeben, die versprechen, dass jeder Token durch echte Werte gedeckt ist.

🔹 2. Krypto-besicherte Stablecoins

Hier wird der Wert durch andere Kryptowährungen (z. B. ETH oder BTC) abgesichert.
Beispiel:

• DAI (MakerDAO) – durch Ethereum-Bestände überbesichert
  Diese Modelle sind dezentraler, aber anfälliger bei starken Marktbewegungen.

🔹 3. Algorithmische Stablecoins

Stabilität wird durch Algorithmen und Smart Contracts reguliert – ohne echte Deckung.
Beispiel:

• UST (Terra Luna) – zusammengebrochen 2022, weil das System den Preis nicht halten konnte.

Diese Kategorie gilt als höchst riskant.

3. Praxisbeispiel

Du hältst 100 USDC in deiner Wallet.
USDC ist ein Stablecoin, der an den US-Dollar gebunden ist: 1 USDC = 1 USD.
Wenn du ihn aufbewahrst, schwankt der Wert kaum – ideal, um kurzfristig Gewinne zwischenzuspeichern oder Transaktionen zu vereinfachen.

Aber:
Die Token werden von Circle, einer privaten Firma, ausgegeben.
Wenn Circle oder seine Bank-Partner ein Problem haben, kann der Token einfrieren oder an Wert verlieren.
Er ist also nicht so sicher wie Self Custody mit Bitcoin.

4. Typische Fehler & Missverständnisse

• ❌ „Stablecoins sind wie digitales Bargeld.“ → Falsch, sie sind zentral ausgegeben und kontrollierbar.

• ❌ „Ich brauche keine Wallet, USDT ist sicher auf der Börse.“ → Exchanges und Stablecoin-Emittenten können Einzahlungen einfrieren.

• ❌ „Stable heisst risikofrei.“ → Es heisst nur preis-stabil, nicht system-sicher.

• ❌ „UST war sicher, bis es plötzlich fiel.“ → Algorithmische Modelle können komplett kollabieren.

• ❌ „Ich sichere mich mit Stablecoins ab.“ → Nur Bitcoin ist wirklich dezentral und zensurresistent.

5. Best Practices

• 🧱 Verstehe die Deckung:
  Prüfe, ob der Stablecoin fiat-, krypto- oder algorithmisch besichert ist.

• 🔒 Lagerung in eigener Wallet:
  Auch Stablecoins sind Tokens – verwahre sie nicht dauerhaft auf Börsen.
  → HODL Hardwarewallets Kollektion

• 💾 Multichain-Unterstützung prüfen:
  Stablecoins wie USDT existieren auf mehreren Chains (ERC-20, TRC-20, BEP-20) – sende sie nie auf falsche Adressen.

• ⚠️ Keine Verwechslung mit Bitcoin:
  Stablecoins = zentral kontrolliert, Bitcoin = dezentral & unabhängig.

• 📚 Bildung statt Vertrauen:
  → HODL or TRADE™ – The Crypto Card Game

• 💡 Langfristige Sicherheit:
  Für Werterhalt und Freiheit ist Bitcoin der bessere „Stable Value“ – über Zeit, nicht durch Bindung.

6. Fakten

• Stablecoin = Token mit Preisbindung (Fiat, Krypto oder Algorithmus).

• Kein eigener Coin – läuft auf bestehender Blockchain (z. B. Ethereum, Tron).

• Hauptzweck: Preisstabilität und Handelspuffer.

• Risiken: Zentralisierung, Einfrierung, Bankrisiko, Systemfehler.

• Beispiele: USDT, USDC, DAI, EURC, BUSD.

• Dezentralität nur bei wenigen (z. B. DAI).

• Kein Ersatz für Bitcoin – eher als kurzfristiger Wertanker geeignet.

HODL.swiss-Leitsatz:

🏔️ „Stabil bedeutet nicht sicher – Vertrauen ist kein Ersatz für Eigentum.“

Definition von Marco Biner Certified Crypto Finance Experte :

Ein Stable Coin soll so viel heissen wie : ein stabiler Coin. Er ist einfach fix an z.B. eine Fiatwährung angebunden wie den Dollar oder den schweizer Franken.

Es ist also eine Art digitaler Franken oder Dollar, der dann auch damit gedeckt sein sollte, was man nicht immer sauber prüfen kann. Der Begriff ist auch etwas irreführend, da es eigentlich Stabletoken und nicht Coin heissen sollte, weil die Stablecoins nicht eine eigene Blockchain nutzen sondern auf Chains wie ETH oder BNB usw. aufgesetzt sind. Sie werden oft genutzt um auch Exchanges einfache wechsel machen zu können.

HODL importance Rank

Wie wichtig ist dieser Begriff ?

                                 55/100 

• 100 - 90 (Kritisch / Existenzbedrohend): Seed Phrase, Private Key, Hardware Wallet, Phishing. ("Muss jeder wissen, sonst Pleite.")

• 89 - 70 (Sehr Wichtig / Sicherheit): 2FA, Passphrase, Air-Gapped, Firmware Update. ("Dringend empfohlen für Sicherheit.")

• 69 - 50 (Wichtig / Grundlagen): Blockchain, Bitcoin Halving, Transaktionsgebühren. ("Wichtig zum Verständnis.")

• 49 - 30 (Interessant / Technologie): Smart Contracts, Lightning Network, Hashrate. ("Gut zu wissen, aber nicht sicherheitskritisch.")

• 29 - 0 (Nische / Hype): Spezifische Altcoins, Fachbegriffe wie "Nonce" oder "Oracles". ("Nur für Profis relevant.")